送快递5年赚260万:合规成金融科技新蓝海 中国企业积极探索合规技术

2018-10-11 15:20

送快递5年赚260万:合规成金融科技新蓝海 中国企业积极探索合规技术

送快递5年赚260万:合规成金融科技新蓝海 中国企业积极探索合规技术

送快递5年赚260万:合规成金融科技新蓝海 中国企业积极探索合规技术

送快递5年赚260万:合规成金融科技新蓝海 中国企业积极探索合规技术

在这个金融创新层出不穷的时代,合规正变得越来越重要。

9月26日,京东金融研究院发布《Comptech:监管科技在合规端的运用》报告,指出运用于金融机构合规端的监管科技(Comptech)是企业服务的新蓝海。

监管科技热动全球

在全球范围内,监管科技已经呈现越来越热的态势。8月初,毕马威发布了2018年上半年全球金融科技投资发展报告。

报告中称,在过去十年中,越来越多企业投资监管科技。在监管科技方面,2018年到目前为止的投资已经超过了过去几年(2016年除外)的年度融资总额,英美两国吸引了大部分资金。

在中国,由政府主导的监管风暴彻底改变了整个金融科技行业的面貌,政府“严监管”的态度也使得金融科技企业在合规监管上的创新日新月异,而除了政府的严格管控外,越来越多金融科技企业选择主动进行监管科技的探索。

成本问题是企业投入监管科技探索的原因之一。京东金融研究院院长孟昭莉认为监管科技在合规端的应用可以帮助企业降低成本:“合规科技(监管科技在合规端的应用)的优势非常明显,可以实现监管数据收集、整合和共享的实时性,有效监测金融机构违规操作和高风险交易等潜在问题,满足监管机构的监管需求,提前感知和预测金融风险态势,提升风险预警的能力,降低企业合规成本。”

有些企业的认知则更进一步,他们认为除了成本外,监管更关系到谁会在未来的市场竞争中领先。

2018年6月以来,围绕金融科技行业发生的一系列事件让行业迅速洗牌,众多用户因此失去信心,这也让金融科技行业从业者意识到了监管科技的重要性和必要性。

“加强风控和严格监管可以构建更完善的行业生态,让大家对行业更有信心,从这点上来说,谁的风控和监管措施越完善谁就将在行业中吸引更多使用者。”一位行业人士表示,这也是越来越多企业选择投入监管科技研发的原因。

普华永道中国金融业数字化转型管理咨询合伙人王建平认为:“金融科技严监管既是众望所归,也是大势所趋。严监管持续的环境有利于金融科技领域的规范经营、降低风险,未来金融科技领域的佼佼者,必定是那些能够高效满足监管要求、化被动为主动的企业。”

在行业层面,行业协会也正努力推动监管的发展。9月2日,在中国金融四十人论坛(CF40)举办的第三届全球金融科技(北京)峰会上,中国互联网金融协会会长李东荣倡议,考虑到金融科技所存在的多重风险的交叉性、跨界融合的复杂性等特点,应建立“五位一体”的多层次金融科技治理体系。

从政府到行业再到企业层面,监管都正在成为一件大事。

中国企业探路监管与风控科技大数据、区块链、AI齐上阵

企业已经开始努力探索监管科技创新。例如腾讯就选择了大数据作为突破方向,腾讯“灵鲲”作为国内首个金融安全大数据监管平台,将大数据应用与反欺诈相结合,探索防范金融风险的基础预警,是富有价值的监管科技创新。“灵鲲”入选了第三届全球金融科技(北京)峰会“创新案例评选”十佳案例。

除了大数据技术的应用,区块链与AI技术作为监管科技发展的重点方向,同样被广泛看好

8月20日,国家互联网金融安全技术专家委员会发布《“区块链+AI”行业研究报告》,报告认为,“区块链+AI”将是监管科技的重要组成部分:在检测金融欺诈行为方面,通过使用交易机器人、高频加密交易、弱中心化减少人为操控的可能性,能够降低金融欺诈风险,此外,AI监控加密市场,让恶意攻击变得更难。

8月中旬,京东金融研究院发布的一份关于监管科技的报告中也指出,区块链、人工智能等技术将成为监管科技的重要组成部分。

顺应这一趋势,京东白条通过区块链技术构建了被称为“四大发明”的大数据模型体系:司南-风险管理模型系统、火药-量化运营模型体系、活字-用户画像模型体系、造纸-大数据征信模型体系。与传统风控体系相比,依托于区块链技术的“四大发明”风控体系能够更加精准识别及遏制套现行为,目前为止已经为1亿用户完成了信用评估。

中国电信旗下甜橙金融作为首批计划将区块链技术和AI技术应用到风控与监管中的企业之一,目前正在积极探索前沿技术在风控场景中的落地方案。

在区块链技术方面,甜橙金融计划通过使用基于区块链的共享账本技术保证信息的对称透明,实现信息互联互通,打破信息孤岛,减少风险。

在AI技术方面,甜橙金融将智能风控作为主要发展方向,通过引入带有自学习功能的智能风控模型已建立起包括监管平台、生态圈合作、风控运营、风控核心决策在内的完善的新金融智能风控体系。

国际货币基金组织(IMF)副法务总监Ross Leckow在第三届全球金融科技(北京)峰会上表示,目前针对金融科技的监管在全球仍处在发展早期,技术的发展瞬息万变,各国的监管机构本身也在对于新技术进行学习,他倡议监管要既管控风险,又保障创新。

正如Ross Leckow所说,监管科技仍在发展早期。监管科技的发展孕育着更多可能。未来大数据、区块链、AI这些技术的碰撞与结合,或将发展出不一样的金融科技监管方式。甚至有专家预言,这些技术的应用与结合,将促使金融监管由外部监管内部转向内部对金融全流程进行审视与监管。在政府“严监管”要求下,中国金融科技企业顺应监管,探索全新技术的应用,将大大强化普通使用者的信心与参与度,全新面貌的金融科技行业或许就在不远处。

作者:江北之窗 来源:江北之窗

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