买基不懂基金转换 损失大发了!

2018-11-09 21:02

买基不懂基金转换 损失大发了!

买基不懂基金转换 损失大发了!

买基不懂基金转换 损失大发了!

买基不懂基金转换 损失大发了!

  投资是一件追求“概率”的事情,买基金一样,成功的基金投资也是有概率的。当市场环境发生变化,或者近1年业绩表现欠佳时,投资者需要及时对持有基金进行调整。如何才能更省钱、更省时的给资金挪窝呢?今天,我们来详细聊聊基金转换,这个被很多小白忽视的“换基”神器。

  什么是基金转换?

  基金转换就是,投资者在持有一开放式基金后,可以将持有的基金份额直接转换成其他开放式基金的基金份额,而不需要先赎回已持有的基金账户,再申购目标基金。

  这样做有什么好处呢?下面通过两个例子,形象说明下。

  省钱--手续费PK

  【操作1】

  先赎回原基金(A)→资金到账后→再买入新基金(B)

  假如你持有5万份的某基金A,赎回费率按0.5%,净值按1计算,赎回A需要支付250元的手续费,实际到手金额49750元。

  假如基金B的申购费率是1.5%,净值也是1元,拿49750元再买入B时需支付的申购费为746.25元。

  操作1的手续费总共要花掉250+746.25=996.25元。

  【操作2】

  原基金(A)→直接转换成新基金(B)

  一般情况下,基金转换费的计算公式如下:

  基金转换费 = 转出基金的赎回费 + 转出与转入基金的申购费补差

  按照这个算法,我们可以得到:

  其他条件不变,赎回基金A要支付250元的手续费;

  假设基金A和基金B都是同类型的基金,因此申购费率一样,按照“申购补差费率”的原则,两只基金的申购费率差为0,因此免收申购费。

  所以,操作2总共支出250元的手续费就行了。和传统做法相比,省下了七百多块钱呢!是不是很实惠?

  省时--时间PK

  【操作1】

  先赎回原基金(A)→资金到账后→再买入新基金(B)

  一般情况下,赎回基金要等待3-7个工作日才能到账,再申购新的基金,还得要1-2个工作日确认份额,前后至少要一周的时间。

  【操作2】

  基金(A)→直接转换成新基金(B)

  基金转换在T日申请成功后,一般T+1工作日可以确认份额,T+2工作日就能享受转入新基金的收益了。说不定省下来的几天,就能赶上一个行情的小反转呢。

  怎么样~看到这里,是不是恨自己之前没有好好利用“基金转换”这个工具。

  任何基金都可以转换吗?

  尽管现在有些第三方基金销售平台支持“超级基金转换”,即允许投资者、在不同基金公司的产品之间进行基金转换。

  但大多数时间,基金转换只能在同一家基金公司的产品之间进行转换。而且并非所有基金之间都能转换,比如下面这些产品不能做基金转换:

  1、A类份额只能转A类份额,不能转C类份额;

  2、QDII不能做基金转换;

  3、LOF不能做基金转换;

  4、处于封闭期的基金,不能进行基金转换。

  其实,基金转换不单单是一种低成本买基金的途径,它还是我们投资基金的一种策略。比如:

  在股市下跌行情或者熊市时,我们可将高风险的股票型/混合型基金转换成风险较低的债券型或货币型基金

  股市向好时,我们可将债券型或货币型基金转换为盈利能力更强的权益类基金。

  但切记不要频繁操作,更不要盲目转换。基金是中长期的投资品种,而且就算是转换,也是有费用成本的。稳扎稳打,才能更好地体会基金投资带来的收获哦。

作者:江北之窗 来源:江北之窗

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