车企卖保险阵营扩容，宝马欲入局！细品车险混战的关键“推手”！

　　不知不觉间，车企进军保险业已呈星火燎原之势！

　　继蔚来、比亚迪(002594)、理想相继布局保险经纪牌照后，近日，国家市场监管总局企业名称申报登记公告显示，已核准“宝马（中国）保险经纪有限公司”（<；国>；名外设字[2022]第4830号）的名称申报，这意味着豪华车品牌宝马中国也有意进入保险业，开启对车险市场的布局。

　　虽然这只是企业名称的申报，后续经营展业还有待监管批准，但这一消息却释放出重要的行业信号，即无论是新能源车企，还是传统燃油车，发力保险已逐渐成为车企发展的“标配”。

　　当然，凡事都有两面性，就在多家车企陆续进入保险中介市场时，市场也多有疑虑之声，如车企入局保险，到底是乘风起航，还是被动下的选择？面对专业化的保险经营流程，趋严的监管环境，非“科班”出身的车企又该如何渗透融入？

　　提起宝马，大家的第一印象通常是：全球化的汽车品牌，最成功的豪华汽车制造商之一。

　　不过，在对中国车险业务布局方面，引领行业的宝马，多年来却一直未有“声响”，眼看着一个又一个竞争对手、同业玩家争先恐后地布局保险公司或保险中介牌照。

　　比如，早在2011年，由广汽集团(601238)等参股的众诚汽车保险就已获批成立；同年，由一汽财务、一汽轿车(000800)等汽车公司共同出资的鑫安保险获批成立；2015年，上汽集团(600104)控股，上海通用也参股设立了上海汽车集团保险销售有限公司。就连另一家全球知名汽车品牌奔驰，也在2019年3月注册成立了梅赛德斯-奔驰保险代理（北京）有限公司，经营保险代理业务和保险经纪业务。

　　除传统燃油车品牌外，近年来，随着新能源汽车的快速发展，新能源车企也纷纷布局保险业务。

　　2018年，小鹏汽车通过设立广州小鹏汽车保险代理公司进入到保险行业，开展汽车保险代理业务；2020年8月，特斯拉在国内注册特斯拉保险经纪有限公司。

　　而到了2022年，车企进驻保险业的号角吹得更响了。

　　先是1月19日，蔚来保险经纪有限公司注册成功；紧接着，3月，国家市场监管总局正式核准比亚迪保险经纪有限公司成立；4月，理想汽车又通过收购银建保险经纪公司，曲线拿下保险经纪牌照；6月，哈啰全资收购四川亿安保险经纪股权。

　　就在车企进军保险市场势头猛烈期间，闷声不响的宝马也终于有所动作，近期，国家市场监管总局企业名称申报登记公告显示，“宝马（中国）保险经纪有限公司”企业名称获得核准。这或传递出，宝马也意欲加入车险“混战”。

　　正所谓“无利不起早”，车企纷纷加速入局保险业务背后是怎样的利益驱使，有哪些关键因素影响？

　　一位保险经纪公司高管直言，随着近年来汽车销售市场趋于饱和，车企的经营思路也逐渐从开拓增量转为经营存量，车企通过拿下保险中介牌照，为用户提供定制化的保险服务，便不失为一种精耕存量市场的优势打法，有利于增加自身的市场竞争力。

　　的确，在新冠反复、国内汽车消费疲软等多重因素影响下，我国汽车销售市场整体承压，中国汽车工业协会发布数据显示，2022年1-6月，我国汽车产销分别完成1211。7万辆和1205。7万辆，同比分别下降3。7%和6。6%。

　　低迷的大环境下，豪华车销售也同样受到冲击，以宝马为例，有数据显示，今年上半年，宝马集团向中国市场共交付了37。87万辆新车，同比下跌18。9%。

　　事实上，对于新能源车企来说，除了与燃油车品牌一样需面临市场环境挑战外，新能源汽车赔付率整体偏高、险企承保意愿不强等因素，也是促使其自己拿牌照下场卖车险，更好让利消费者的核心因素之一。

　　显然，在市场下行周期、增量市场有限的情况下，对于车企来说，布局车险服务不失为留住客户的一种战术打法。

　　如果说，2022年以来，以宝马、蔚来为代表，越来越多车企进军保险市场，主要是基于市场大环境变化下的审时度势，那么拉长周期来看，打通保险服务链条、构建汽车用户生态闭环或是当前车企发展的共识。

　　一位业内人士告诉『A智慧保』，其实车企布局保险板块，所看中的并不是手续费收入那么简单，毕竟受车险综改影响，商车险产品设定附加费用率的上限已由35%下调为25%，车险中介的手续费利润空间大幅压缩。

　　“实际上，车企进军车险的真正目的在于，希望打通服务链条，把用户留在后端消费市场，以建立车企的第二增长曲线。当前很多汽车公司销售一台车可能赚的不多，甚至还会赔钱，但后端的维修、保养等服务更具长尾效应，很多时候一个零部件的利润就能让汽车公司回本。”该业内人士进一步分析称。

　　『A智慧保』也注意到，早在宝马申请保险经纪公司的企业名称之前，其就已意识到保险业务对用户服务的重要性，这一点从公司很多年前就已推出“BMW保险服务”项目即可看出。且尤为值得一提的是，该项目除了保险服务外，还将维修保养、事故救援等服务打包为一揽子解决方案。

　　据宝马中国官网显示，BMW一站式保险服务项目可为消费者提供包括：量身定制保险方案、专业团队全程理赔协助、原装零部件供应、无差价定损、车辆风险全面检查、全国终身免费事故救援等多达10项服务。

　　而且，除了保险服务项目外，宝马旗下还设有宝马汽车金融（中国）有限公司，主要为宝马客户提供低息汽车贷款等中高端金融服务。这足以说明，除了汽车销售主业之外，以宝马为代表的诸多车企正试图通过涉足金融保险等业务，打造第二增长曲线。

　　站在行业维度看，还有专业人士指出，车企入局保险后，通过对理赔数据、用户驾驶习惯的掌握，还可能倒逼车企进行技术改革，有利于推动汽车技术的发展。另一方面，对于保险市场来说，车企拿到保险经纪牌照后，可以更好地与保险机构开展车险定制化合作，有利于推动车险产品创新。

　　不过，战略畅想得再完美，商业版图构建的再完备，车企能否把专业的车险服务做好也还有待市场进一步检验，毕竟车险业务不仅专业性强、市场竞争压力大，也面临着严格的行业监管。因此，短期内断言车企能否颠覆车险市场，还为时尚早。

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